Polityka KYC / AML

1. Wprowadzenie

Celem polityki KYC/AML jest upewnienie się, że z platformy korzystają osoby rzeczywiste, działające we własnym imieniu i ze środków pochodzących z legalnych źródeł. Procedury weryfikacji służą zapobieganiu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (AML/CFT), chronią konta użytkowników przed przejęciem i pomagają spełniać obowiązki prawne ciążące na usługach finansowych. Weryfikacja jest warunkiem aktywacji pełnej funkcjonalności konta, w tym wpłat i wypłat.

2. Co to jest KYC

KYC (Know Your Customer, „poznaj swojego klienta”) to zbiór procedur, za pomocą których potwierdzamy tożsamość użytkownika i prawdziwość podanych przez niego danych. W praktyce oznacza to porównanie danych z formularza rejestracyjnego z dokumentem tożsamości oraz sprawdzenie spójności adresu i informacji kontaktowych. Dzięki KYC nikt nie może udawać Ciebie podczas zakładania konta ani przy wypłacie środków.

3. Co to jest AML

AML (Anti-Money Laundering, przeciwdziałanie praniu pieniędzy) to działania mające uniemożliwić wprowadzanie do obrotu finansowego środków pochodzących z nielegalnej działalności. Obejmują one ocenę ryzyka klienta, monitorowanie transakcji pod kątem nietypowych wzorców oraz raportowanie podejrzanych operacji do właściwych organów. Procedury te nie są skierowane przeciwko zwykłym użytkownikom, a jedynie przeciwko przestępczym scenariuszom wykorzystania platformy.

4. Dlaczego wymagamy weryfikacji tożsamości

Weryfikacja tożsamości pełni cztery funkcje. Po pierwsze, zapobiega oszustwom, bo utrudnia zakładanie kont na cudze dane. Po drugie, chroni konta, bo przy wypłacie lub zmianie danych możemy potwierdzić, że działa właściciel profilu. Po trzecie, pozwala spełniać zastosowane wymogi prawne, w tym przepisy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy. Po czwarte, ogranicza ryzyko finansowe po stronie platformy i jej partnerów, co przekłada się na stabilność usług dla wszystkich użytkowników.

5. Potrzebne dokumenty

Do potwierdzenia tożsamości akceptujemy dokumenty urzędowe ze zdjęciem: dowód osobisty, paszport lub prawo jazdy wydane w Polsce lub innym państwie UE. Dokument musi być aktualny, czytelny i nienaruszony, a zdjęcie powinno obejmować całą stronę z danymi.

Potwierdzenie adresu wymagamy w sytuacjach opisanych w procedurach wewnętrznych, np. przy wyższych limitach operacji; służy do tego wyciąg bankowy, rachunek za media lub urzędowe zaświadczenie nie starsze niż trzy miesiące. W określonych przypadkach prosimy także o selfie z dokumentem lub krótkie nagranie potwierdzające, że weryfikację wykonuje żywa osoba (test liveness). Nie stosujemy innych metod biometrycznych.

6. Proces weryfikacji krok po kroku

1. Rejestracja. Zakładasz konto, podając imię, nazwisko, adres e-mail i numer telefonu.
2. Przekazanie danych i dokumentów. Po zalogowaniu wgrywasz zdjęcie dokumentu tożsamości, a w wymaganych przypadkach także dokument adresowy i selfie.
3. Sprawdzenie automatyczne. System porównuje dane z dokumentu z formularzem i wstępnie ocenia jakość materiałów.
4. Sprawdzenie manualne, jeśli potrzebne. Gdy automat zgłosi rozbieżności lub dokument wymaga uwagi, sprawa trafia do analityka, który może poprosić o dodatkowe zdjęcia lub wyjaśnienia.
5. Potwierdzenie wyniku. O decyzji informujemy e-mailem i komunikatem w panelu; po pozytywnej weryfikacji aktywują się wpłaty i wypłaty.

7. Weryfikacja rozszerzona (EDD)

W sytuacjach podwyższonego ryzyka, np. przy znacząco wyższych kwotach operacji, operacjach z państwami z podwyższonym ryzykiem lub sygnałach nietypowej aktywności, stosujemy weryfikację rozszerzoną (Enhanced Due Diligence). Może ona obejmować dodatkowe dokumenty potwierdzające źródło pochodzenia środków, szczegółowe oświadczenia oraz rozmowę z analitykiem zgodności. Weryfikacja rozszerzona wydłuża czas przetwarzania, ale jest obowiązkowa, zanim dane operacje zostaną zrealizowane.

8. Terminy weryfikacji

Standardowa weryfikacja automatyczna trwa zwykle kilka minut od wgrania poprawnych materiałów. Sprawdzenie manualne rozpatrujemy zwykle w ciągu jednego dnia roboczego, a weryfikacja rozszerzona może zająć kilka dni roboczych, zależnie od złożoności sprawy i szybkości dostarczenia wyjaśnień. Terminy zależą także od liczby zgłoszeń w danym okresie, o czym informujemy w komunikatach w panelu.

9. Przyczyny odmowy lub zawieszenia

Weryfikacja może zostać odrzucona lub zawieszona, gdy: dokument jest nieczytelny, przeterminowany lub widocznie uszkodzony; dane z dokumentu nie zgadzają się z danymi konta; istnieje podejrzenie fałszerstwa lub manipulacji zdjęciem; zgłoszono dane innej osoby; użytkownik nie dostarczył wymaganych wyjaśnień w wyznaczonym czasie; lub operacje budzą uzasadnione wątpliwości zgodnościowe. W takich przypadkach informujemy o przyczynie i wskazujemy, co można poprawić, a decyzję można wznowić po uzupełnieniu materiałów.

10. Monitoring transakcji

Operacje na kontach zweryfikowanych podlegają bieżącemu monitorowaniu pod kątem wzorców typowych dla prania pieniędzy, np. szybkiego przepływu środków bez klarownego celu, łańcuchów transferów przez wiele rachunków lub nagłej zmiany charakteru aktywności. Gdy system zgodności oznaczy operację jako podejrzaną, część funkcji konta może zostać czasowo ograniczona do wyjaśnienia sprawy. Rozumiemy, że to bywa kłopotliwe, i zawsze staramy się rozstrzygać takie sprawy szybko i komunikatywnie.

11. Odpowiedzialność użytkownika

Masz obowiązek podawać prawdziwe, aktualne i kompletne dane oraz dokumenty będące w Twoim posiadaniu. Zakładanie konta na dane innej osoby, używanie środków, do których nie masz tytułu, lub celowe utrudnianie weryfikacji narusza regulamin i może skutkować zamknięciem konta oraz, w uzasadnionych przypadkach, zgłoszeniem do organów. Pamiętaj też, że nie wolno Ci udostępniać konta osobom trzecim ani przyjmować przelewów od nieznanych osób „za prowizję”, bo to klasyczny schemat prania pieniędzy, w którym ryzyko prawne ponosi posiadacz rachunku.

12. Przechowywanie i ochrona danych

Materiały weryfikacyjne przechowujemy w zaszyfrowanej formie przez okres wymagany przepisami, oddzielnie od innych danych operacyjnych, z dostępem ograniczonym do uprawnionych analityków zgodności. Szczegóły dotyczące podstaw prawnych, okresów przechowywania i zabezpieczeń opisuje polityka prywatności, której niniejsza polityka jest częścią składową.

13. Przekazywanie danych

Dane weryfikacyjne mogą być przekazywane wyłącznie podmiotom niezbędnym do realizacji procedur: dostawcom usług weryfikacji tożsamości, dostawcom IT utrzymującym infrastrukturę, podmiotom powiązanym świadczącym usługi operacyjne oraz organom publicznym, gdy wymagają tego przepisy. Każdy odbiorca przetwarza dane w zakresie wynikającym z umowy i obowiązujących przepisów.

14. Zgodność z wymogami prawnymi

Procedury opisane na tej stronie są zgodne ze zastosowanymi wymogami polskiego prawa, w tym ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, a w zakresie danych osobowych z RODO. Politykę przeglądamy regularnie i dostosowujemy do zmian przepisów oraz wytycznych organów nadzoru, a istotne zmiany komunikujemy użytkownikom w panelu.

15. Kontakt w sprawach KYC/AML

Pytania dotyczące weryfikacji, statusu sprawy lub polityki możesz kierować na adres [email protected] z dopiskiem „KYC”. Dział zgodności odpowiada w godzinach Poniedziałek–piątek, 9:00–18:00 (czas polski). Jeśli Twoja sprawa została zawieszona i nie zgadzasz się z rozstrzygnięciem, przysługuje Ci ścieżka opisana na stronie reklamacji.